Ποιες ομάδες αιτούνται δάνειο, ποια είναι τα μέσα ποσά και τι πρέπει να προσέχουν τα νοικοκυριά
Σημάδια ισχυρής ανάκαμψης παρουσιάζει η στεγαστική πίστη στην Ελλάδα, με τις νέες εκταμιεύσεις δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2025 να αγγίζουν το 1 δισ. ευρώ, σύμφωνα με τραπεζικές εκτιμήσεις. Το 2024 είχε ήδη κλείσει με δάνεια ύψους 1,8 δισ. ευρώ, καταγράφοντας άνοδο 38% σε σχέση με το 2023.
Η πορεία αυτή επιβεβαιώνει, όπως σημειώνουν τραπεζικά στελέχη, τη σταθερή επιστροφή του τραπεζικού συστήματος στον ρόλο της ενεργούς χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας. Πρόκειται για θετική εξέλιξη, αν αναλογιστεί κανείς ότι για χρόνια η στεγαστική πίστη είχε «παγώσει», με ετήσιες εκταμιεύσεις που δεν ξεπερνούσαν τα 300 εκατ. ευρώ έως το 2020.
Αιτήσεις με υψηλή έγκριση και ποιοτικά προφίλ δανειοληπτών
Τα μέσα ποσά των νέων στεγαστικών δανείων κυμαίνονται μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, ενώ το ποσοστό έγκρισης ξεπερνά το 70% – και σε πολλές περιπτώσεις αγγίζει το 80%. Οι περισσότεροι δανειολήπτες διαθέτουν σταθερό εισόδημα και χαμηλό άλλο δανεισμό, ενισχύοντας έτσι τη βιωσιμότητα των νέων δανείων.
Το προφίλ του μέσου δανειολήπτη περιλαμβάνει ηλικία 35-50 ετών, ένα ή δύο παιδιά και στόχο την πρώτη κατοικία 80-120 τ.μ. Οι αιτούντες καλύπτουν σημαντικό ποσοστό του κόστους αγοράς με ίδια κεφάλαια, μειώνοντας το ρίσκο για τις τράπεζες.
11 χρυσοί κανόνες για υγιή και ασφαλή αγορά κατοικίας
Σύμφωνα με το Κέντρο Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, οι αγοραστές ακινήτων πρέπει να ακολουθούν συγκεκριμένους κανόνες ώστε να προστατευτούν από υπερχρέωση ή κακές επενδυτικές αποφάσεις.
1. Καθορίστε ρεαλιστικό προϋπολογισμό
«Η μηνιαία δόση να μην ξεπερνά το 30-35% του εισοδήματος» και να προβλέπονται έξοδα μεταβίβασης, συντήρησης και φόροι.
2. Επιλέξτε το ακίνητο που πραγματικά χρειάζεστε
Μην επενδύετε σε πολυτελή ή μεγάλα ακίνητα χωρίς πραγματική ανάγκη, ειδικά για πρώτη κατοικία.
3. Τοποθεσία: κλειδί για αξία και ασφάλεια
Εξετάστε «υποδομές, σχολεία, εγκληματικότητα και προοπτικές ανάπτυξης» της περιοχής.
4. Σύγκριση τιμών πριν την απόφαση
Χρησιμοποιήστε «μεσιτικά γραφεία ή online πλατφόρμες» για να δείτε αν η τιμή είναι δίκαιη.
5. Ελέγξτε νομικά και πολεοδομικά την ιδιοκτησία
Ζητήστε πιστοποιητικά και «ελέγξτε για αυθαιρεσίες ή νομικά εμπόδια».
6. Προσοχή στο επιτόκιο του δανείου
Προτιμήστε «σταθερό επιτόκιο σε περιβάλλον αυξανόμενων επιτοκίων» και ζητήστε συμβουλή ανεξάρτητου ειδικού.
7. Ελέγξτε τεχνικά το ακίνητο
Μηχανικός ελέγχει «υγρασίες, μόνωση, στατική επάρκεια, ηλεκτρολογικά». Υπολογίστε κόστος ανακαινίσεων.
8. Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα
Αν είναι «επένδυση ή μόνιμη κατοικία», σχεδιάστε με βάση την οικογενειακή και επαγγελματική σας πορεία.
9. Υπολογίστε όλα τα κόστη αγοράς
Συμπεριλάβετε «φόρους, συμβολαιογραφικά, μεσιτικά, έξοδα ενεργειακής αναβάθμισης».
10. Συνεργαστείτε με επαγγελματίες
Χρησιμοποιήστε μεσίτη, δικηγόρο και μηχανικό για πλήρη έλεγχο και προστασία.
11. Ποσοστό δανεισμού: όχι πάνω από 70%
«Το ασφαλές ποσοστό δανεισμού είναι 60-70% της αξίας» – το υπόλοιπο να καλύπτεται από ίδια κεφάλαια για να μειώνεται το ρίσκο.
Το Κέντρο Χρηματοοικονομικής Υπευθυνότητας υλοποιείται από τη doValue, σε συνεργασία με το Πανεπιστήμιο Πειραιώς, υπό την επιστημονική επιμέλεια του καθηγητή Νικόλαου Δ. Φίλιππα.
