Από 1η Οκτωβρίου τίθενται σε ισχύ αυστηρότεροι τραπεζικοί κανόνες για δάνεια, ξέπλυμα και διοικητικά μέλη. Νέο πλαίσιο εποπτείας από την Τράπεζα της Ελλάδος
Από την 1η Οκτωβρίου 2025, τίθεται σε εφαρμογή νέο, αυστηρότερο πλαίσιο εποπτείας για τις ελληνικές τράπεζες, το οποίο εστιάζει στην πρόληψη χρηματοοικονομικών παρανομιών, τον περιορισμό συγκρούσεων συμφερόντων και την ενίσχυση της εσωτερικής διακυβέρνησης.
Πρόκειται για μία σημαντική αναθεώρηση των κανόνων λειτουργίας, που έρχεται να αντικαταστήσει ρυθμιστικό πλαίσιο σχεδόν δεκαετίας και έχει ως στόχο την πλήρη εναρμόνιση του ελληνικού τραπεζικού τομέα με τις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών.
Ισχυροποίηση Επιτροπών Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων
Με το νέο πλαίσιο, κάθε τράπεζα θα πρέπει να διαθέτει λειτουργικές και ανεξάρτητες Επιτροπές Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων, με αναβαθμισμένες αρμοδιότητες και υποχρεώσεις.
Οι εν λόγω Επιτροπές αναλαμβάνουν ρόλο-κλειδί στον εντοπισμό πιστωτικών, τεχνολογικών, νομικών και στρατηγικών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων κινδύνων που συνδέονται με νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, ή συγκρούσεις συμφερόντων.
Η λειτουργία τους θα είναι ανά τρίμηνο, με δυνατότητα έκτακτης συνεδρίασης όταν απαιτείται.
Περιορισμοί για δάνεια και συναλλαγές με μέλη Διοικητικών Συμβουλίων
Ένας από τους πιο κρίσιμους άξονες του νέου πλαισίου αφορά τη διαχείριση κινδύνου σύγκρουσης συμφερόντων. Ειδικά για τα μέλη των Διοικητικών Συμβουλίων και πρόσωπα συνδεδεμένα με αυτά, τίθενται αυστηρότεροι όροι στις πιστωτικές συναλλαγές.
«Οι αποφάσεις για δάνεια ή άλλες παρόμοιες συναλλαγές θα πρέπει να λαμβάνονται με απόλυτη αντικειμενικότητα και χωρίς καμία επιρροή» αναφέρει το νέο κανονιστικό πλαίσιο.
Ειδικότερα:
- Απαγορεύεται η συμμετοχή μελών ΔΣ στη διαδικασία έγκρισης πιστώσεων που τους αφορούν
- Για χορηγήσεις άνω των 200.000 ευρώ, η τράπεζα υποχρεούται να ενημερώνει την Τράπεζα της Ελλάδος για το συνολικό ύψος της πίστωσης και το υπόλοιπο των οφειλών
Νομοθετείται whistleblowing με προστασία προσωπικών δεδομένων
Μέσα στο νέο πλαίσιο εισάγεται και διαδικασία προστατευόμενης αναφοράς παραβάσεων (whistleblowing). Οι καταγγελίες θα μπορούν να υποβάλλονται:
- Μέσω της λειτουργίας κανονιστικής συμμόρφωσης
- Μέσω της εσωτερικής επιθεώρησης
- Ή μέσω ανεξάρτητης γραμμής καταγγελιών, την οποία κάθε τράπεζα υποχρεούται να θεσπίσει
Το σύστημα πρέπει να διασφαλίζει πλήρως την ανωνυμία και την προστασία προσωπικών δεδομένων, τόσο για τον καταγγέλλοντα όσο και για το πρόσωπο στο οποίο αφορά η αναφορά.
