Στο προσκήνιο έρχονται οι ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς το ενδιαφέρον των τραπεζών για τον ασφαλιστικό κλάδο αυξάνεται θεαματικά. Με περίσσεια ρευστότητας και ευνοϊκούς δείκτες κόστους – οφέλους, οι τράπεζες προχωρούν σε στρατηγικές κινήσεις που μέχρι πρότινος θεωρούνταν… εκτός πεδίου.
Πίσω από την τάση κρύβεται η δυνατότητα του cross selling – η αξιοποίηση του πελατολογίου της ασφαλιστικής για την προσφορά τραπεζικών προϊόντων και το αντίστροφο. Παράλληλα, η ιδιωτική ασφάλιση αναμένεται να αποκτήσει ρόλο συμπληρωματικό της δημόσιας, καθώς οι δημογραφικές εξελίξεις στην Ευρώπη πιέζουν το υφιστάμενο σύστημα πρόνοιας.
Σε αυτό το πλαίσιο, η κατοχή ασφαλιστικής εταιρείας αποτελεί και εργαλείο μείωσης κινδύνου για τα τραπεζικά χαρτοφυλάκια – ιδιαίτερα όταν πρόκειται για νέα δάνεια με κριτήρια ESG. Οι εξελίξεις αυτές ενισχύονται από πρόσφατες νομοθετικές πρωτοβουλίες στην Ευρώπη, με τον SSM να εξετάζει εναλλακτικά σχήματα συνεργασίας τραπεζών-ασφαλιστικών.
Τι ασφαλίζεται – και γιατί έχει σημασία
Σε μια περίοδο που το ρίσκο αυξάνεται λόγω φυσικών καταστροφών και γεωπολιτικών εντάσεων, η ασφάλιση περιουσίας και υγείας αποκτά νέα σημασία. Ειδικά για τα ακίνητα, τα συμβόλαια καλύπτουν κατασκευαστικό κόστος – όχι εμπορική αξία – και προορίζονται να διασφαλίσουν την αποκατάσταση ζημιών από φωτιά, σεισμό, πλημμύρες, ακόμα και βανδαλισμούς ή τρομοκρατικές ενέργειες.
Ένα ακίνητο 100 τ.μ. με μέσο κατασκευαστικό κόστος €1.500/τ.μ., μπορεί να ασφαλιστεί με ετήσιο κόστος που δεν ξεπερνά τα 500 ευρώ, με την απαλλαγή να κυμαίνεται στο 2%-3%. Ναι, ακόμα και σε σεισμογενείς περιοχές όπως η Σαντορίνη ή σε παλαιά οικήματα, με προϋπόθεση μια στατική μελέτη, η ασφάλιση είναι δυνατή.
Ανάμεσα στις επιπλέον καλύψεις, συναντάμε:
Κακοκαιρίες και ζημιές από καιρικά φαινόμενα
Αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες ή ζημιές σε τρίτους
Οικογενειακή προστασία και ευθύνη κατοίκων
Ζημιές από νερά, εφόσον οι σωληνώσεις είναι νέες
Μηδενική απαλλαγή, σε ειδικά πακέτα υψηλής προστασίας
Οι ασφαλίσεις αυτές συνδυάζονται και με προϊόντα ζωής, καλύπτοντας ολιστικά τα δάνεια που χορηγούν οι τράπεζες.
Νέος γύρος εξαγορών και συγχωνεύσεων
Παρά τη διεθνή επιβράδυνση των εξαγορών στον ασφαλιστικό τομέα – 750 deals το 2024, έναντι 833 το 2023 – στην Ελλάδα ξεχωρίζει η συμφωνία της Τράπεζας Πειραιώς για την εξαγορά, μέσω του CVC, του 70% της Εθνικής Ασφαλιστικής. Μια κίνηση που εδραιώνει τη στρατηγική τραπεζικού ελέγχου στον ασφαλιστικό χώρο.
Φοροκίνητρα για απογείωση της αγοράς
Αν και οι προοπτικές είναι θετικές, οι ασφαλιστικές ζητούν περαιτέρω φορολογικά κίνητρα, με αιχμή τη μείωση του φόρου ασφαλίστρων και γενναίες φοροαπαλλαγές για φυσικά πρόσωπα. Ορισμένες απαλλαγές από τον ΕΝΦΙΑ ισχύουν ήδη, αλλά η αγορά εκτιμά πως δεν αρκούν για να εκτινάξουν τη ζήτηση.
Η εξίσωση είναι απλή: ασφαλιστικές εταιρείες + τραπεζική τεχνογνωσία = ισχυρό εργαλείο ανάπτυξης και διαχείρισης κινδύνου. Το στοίχημα τώρα είναι αν το νέο αυτό «πάντρεμα» θα μεταφραστεί και σε καλύτερες υπηρεσίες για τον πολίτη.
